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Los negocios de construcción en Florida deben tener workers' compensation desde el primer empleado, y el dueño único y los socios en construcción cuentan como empleados. La única salida es la exención de construcción: hasta tres oficiales o miembros de LLC, cada uno con al menos 10% de propiedad, por $50 cada dos años. Los trabajadores de un sub sin seguro se vuelven tus empleados para workers' comp, los permisos de construcción exigen prueba de cobertura o exención, y la División de Compensación Laboral lo hace cumplir con órdenes de paro de obra. Las tarifas se fijan por cada $100 de nómina por código, desde $2.737 para plomería hasta $7.689 para framing residencial en 2026. Colocamos workers' comp para contratistas en todo Florida y mandamos los certificados a tu GC el mismo día que contratas.
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La forma más rápida de cotizar: manda por email tu póliza actual o la cotización que vence, la nómina por código (o por puesto), cinco años de loss runs y tu experience mod si lo tienes a adolfo@nextguardinsurance.com. Una solicitud completa avanza más rápido que diez llamadas.
Por favor manda tu cuenta a un solo agente. Cuando varios agentes mandan la misma cuenta a los mismos mercados, la cuenta se bloquea y las cotizaciones se retrasan.
Cuando un sub no tiene workers' comp, Florida trata a sus trabajadores como empleados del contratista. Tú debes sus beneficios si se lastiman, y el auditor agrega lo que le pagaste al sub a tu nómina, en el código del sub. Antes de que empiece cualquier sub:
Un sub exento no tiene cobertura para las lesiones de sus propios oficiales, y la exención no cubre a sus empleados.
| Código | Oficio | Tarifa por cada $100 de nómina |
|---|---|---|
| 5183 | Plomería | $2.737 |
| 5190 | Electricidad | $2.969 |
| 5537 | Aire acondicionado (HVAC) | $2.995 |
| 5221 | Concreto: pisos y banquetas | $3.873 |
| 5403 | Carpintería, NOC | $4.364 |
| 5474 | Pintura | $4.481 |
| 5445 | Drywall | $4.526 |
| 5022 | Albañilería | $5.220 |
| 5551 | Techos | $6.752 |
| 5645 | Carpintería residencial (framing) | $7.689 |
Tarifas vigentes desde el 1 de enero de 2026, de las páginas de tarifas aprobadas en Florida. Prima = nómina ÷ 100 × tarifa × experience mod − créditos + expense constant de $160. Los ejemplos por oficio están en cuánto cuesta el workers' comp en Florida (en inglés).
Un contratista sin la cobertura requerida recibe una orden de paro de obra dentro de 72 horas y una multa de dos veces la prima que debía por el periodo sin cobertura (mínimo $1,000). Cada día de trabajo con la orden vigente suma $1,000. La orden sigue hasta que el negocio tenga cobertura y la multa esté pagada o en un acuerdo de pago aprobado.
Revisamos tus códigos contra lo que tus cuadrillas realmente hacen, separamos la nómina de supervisores (5606) y oficina (8810) cuando los registros lo respaldan, y mandamos una sola solicitud a las aseguradoras que escriben tu oficio en Florida. Techos, framing y negocios nuevos muchas veces necesitan mercados especializados; sabemos cuáles. Los certificados llegan a tus GCs y oficinas de permisos en cuanto contratas.
Videos cortos sobre workers' comp y seguro de contratistas en Florida y Nueva York, en español y en inglés.
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Empleadores en Florida confían en NextGuard para tener las clasificaciones y los certificados bien a la primera, en español, inglés o portugués.
Sí. En construcción, Florida exige workers' comp desde un empleado, incluidos los dueños que son oficiales de corporación o miembros de LLC. El dueño único y los socios en construcción se consideran empleados.
Hasta tres oficiales de corporación o miembros de LLC por corporación o grupo afiliado, cada uno con al menos 10% de propiedad y registrado como oficial en la División de Corporaciones, pueden presentar una Notice of Election to be Exempt. Cuesta $50, vale dos años y el oficial exento no puede cobrar beneficios de workers' comp. No cubre a los empleados.
Sus trabajadores se consideran tus empleados para workers' comp. Tú debes sus beneficios si se lastiman, y el auditor agrega lo que le pagaste al sub a tu nómina. Revisa la cobertura o exención de cada sub antes de que empiece.
Busca el negocio en la base de datos Proof of Coverage de la División de Compensación Laboral de Florida, que muestra pólizas activas y exenciones de construcción, y pide un certificado que te nombre como titular.
Sí. Florida exige prueba de workers' compensation, o una exención vigente, para dar un permiso de construcción.
Las tarifas 2026 por cada $100 de nómina incluyen $2.737 para plomería (5183), $2.969 para electricidad (5190), $2.995 para aire acondicionado (5537), $4.526 para drywall (5445), $6.752 para techos (5551) y $7.689 para carpintería residencial (5645), antes de tu experience mod y créditos, más un expense constant de $160.
Sí. Te explicamos exenciones, auditorías y certificados en español o en inglés.
Florida: Seguro para contratistas en Florida · Miami · Tampa · Orlando
Por oficio: Techos · Electricistas · Aire acondicionado · Concreto
In English: Workers' comp insurance for Florida contractors
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