Aseguranza de responsabilidad general, excess, workers' comp y builders risk para contratistas en NYC — desde el que trabaja solo hasta el contratista general con subs. Una solicitud completa, llevada a todos los mercados que todavía aseguran construcción en Nueva York.
El seguro de responsabilidad general para contratistas en NYC cuesta más que en casi cualquier parte de EE.UU. porque la Labor Law 240 hace a dueños y contratistas responsables absolutos por casi todas las caídas y objetos que caen. La mayoría de los contratistas pequeños necesitan GL de $1M/$2M para empezar; los GC, juntas de co-ops/condos y dueños muchas veces exigen $2M/$4M, umbrella, workers' comp y asegurado adicional primario y no contributivo. Las cotizaciones más rápidas salen de una sola solicitud completa: aplicación, 5 años de loss runs y los requisitos de seguro de tu contrato.
Nueva York es el único estado que todavía tiene una “Scaffold Law.” La Labor Law §240(1) hace al dueño y a los contratistas responsables absolutos por casi todas las lesiones por altura — caídas de escaleras, andamios y techos, y objetos que caen — aunque el trabajador tenga parte de la culpa. La §241(6) suma responsabilidad por violaciones al Industrial Code. Las sentencias y acuerdos millonarios son comunes, por eso muchas aseguradoras han restringido o dejado el GL de contratistas en NY.
El resultado: menos mercados, pólizas más estrictas y primas más altas. Los contratistas que consiguen mejores condiciones son los que mandan una solicitud completa, correcta y a los mercados correctos, una sola vez.
Aseguranza de responsabilidad general (GL), excess, workers' comp y builders risk para contratistas generales en NYC
Framing, millwork, gabinetes, drywall y renovaciones interiores
La clase más difícil de colocar en Nueva York
Pointing de ladrillo, fachadas por Local Law 11, banquetas, cimientos y concreto
GL, operaciones completadas, workers' comp y herramientas para electricistas en NYC
Daños por agua, trabajo de gas, boilers y equipos en azotea
$1M/$2M hasta $2M/$4M, agregado por proyecto, asegurado adicional en operaciones en curso y completadas
$1M–$10M+ para cumplir con GC, dueños y co-ops/condos
Workers' comp estatutario de NY más disability y paid family leave
Vans, pickups, dump trucks — hired & non-owned
Obras nuevas y renovaciones
Inland marine para herramientas, andamios y maquinaria
Excluye demandas donde tu empleado lesionado demanda a un tercero y ese tercero te demanda a ti. En NY puede quitarte justo la cobertura que más necesitas.
Las pólizas baratas muchas veces excluyen casas de 1–4 familias, condos o co-ops.
Algunas pólizas excluyen trabajo arriba de cierto número de pisos o pies.
La cobertura depende de que cada sub tenga seguro nombrándote — si falta uno, te pueden negar el reclamo.
Solo se cubren las operaciones exactas listadas. Describe todo lo que haces.
GCs y dueños piden asegurado adicional primario y no contributivo más waiver of subrogation — el endoso tiene que coincidir con el contrato.
| Perfil del contratista | Prima anual típica de GL* |
|---|---|
| Dueño-operador, solo interiores, sin empleados, menos de ~$250K de ingresos | ~$3,000 – $9,000 |
| Crew pequeño, renovación residencial, $250K – $1M | ~$10,000 – $30,000 |
| GC con subs o trabajo exterior / en altura, $1M – $5M | ~$30,000 – $100,000+ |
| Roofing, fachadas, andamios, underpinning | Se cotiza caso por caso — normalmente lo más caro |
*Estimados basados en precios típicos del mercado E&S en NYC, no es una cotización. El historial de reclamos, ingresos, costo subcontratado y tipo de obra definen el precio final. Workers' comp, umbrella y auto son adicionales.
La forma más rápida de cotizar es por email. Envía a adolfo@nextguardinsurance.com:
En GL de contratistas en NY, los mayoristas y aseguradoras normalmente trabajan la cuenta con el primer broker que la manda. Si cinco agencias mandan tu nombre a los mismos mercados, esos mercados quedan bloqueados y tu cotización se atrasa o se pierde. Mándanos una solicitud completa — la llevamos a todos los mercados que aplican y te mostramos las opciones lado a lado.
Dos minutos. Respondemos en un día hábil. Para la cotización más rápida, llena la solicitud completa en línea.
La Labor Law §240(1), la Scaffold Law de Nueva York, hace al dueño y a los contratistas responsables absolutos por casi todas las lesiones por altura, aunque el trabajador tenga parte de la culpa. Como los reclamos son frecuentes y grandes, las aseguradoras cobran más y restringen la cobertura para contratistas en NY.
Excluye reclamos donde tu empleado lesionado demanda a un tercero (como el dueño o el GC), y ese tercero te demanda a ti por el contrato. En Nueva York es de los reclamos más comunes, así que esta exclusión le quita mucho valor a una póliza.
Con la solicitud completa — aplicación, loss runs y requisitos del contrato — la mayoría de las cotizaciones de contratistas en NY salen en unos 2 a 5 días hábiles.
Sí. Las no-renovaciones son comunes en GL de contratistas en NY. Colocamos muchos de estos casos con mercados excess & surplus. Mándanos tus loss runs y el aviso de no-renovación.
Sí. Te explicamos coberturas, exclusiones y certificados en español, inglés o portugués.
