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En Nueva York, casi todo negocio que tenga aunque sea un empleado, de tiempo completo, medio tiempo o familiar en nómina, debe tener workers' compensation, además de disability benefits (DBL) y Paid Family Leave (PFL). Los contratistas lo sienten más: el Departamento de Edificios de NYC (DOB) y otras oficinas de permisos exigen prueba de cobertura (o la exención CE-200) antes de dar un permiso, y los GCs no dejan entrar a un sub sin seguro. Trabajar sin cobertura puede costar hasta $2,000 por cada 10 días sin seguro, más una orden de paro de obra. Tu precio depende de tus códigos de clasificación, tu nómina y tu experience mod, y los loss costs de Nueva York bajaron en promedio 21.9% para pólizas que inician desde el 1 de octubre de 2026. Colocamos workers' comp, DBL y PFL juntos, con la prueba lista para tu permiso o tu GC.
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La forma más rápida de cotizar: manda por email tu póliza actual o la cotización que vence, la nómina por código de clasificación (o por oficio y puesto), cinco años de loss runs y tu experience mod de NYCIRB si lo tienes a adolfo@nextguardinsurance.com. Una solicitud completa avanza más rápido que diez llamadas.
Por favor manda tu cuenta a un solo agente. Cuando varios agentes mandan la misma cuenta a los mismos mercados, la cuenta se bloquea y las cotizaciones se retrasan.
La ley de compensación laboral de Nueva York cubre a casi todos los empleadores. Si tienes uno o más empleados, incluidos trabajadores de medio tiempo, jornaleros y familiares en nómina, necesitas una póliza. Las excepciones principales para contratistas:
Una exención no es cobertura. Muchos GCs y dueños igual exigen una póliza antes de que entres a su obra, aunque trabajes solo. Ahí entra la póliza de prima mínima (a veces llamada "ghost policy").
La Construction Industry Fair Play Act de Nueva York presume que la gente que hace trabajo de construcción para ti son empleados, salvo que pasen una prueba estricta de independencia o tengan un negocio realmente separado. La Junta de Compensación Laboral y los auditores de prima también lo revisan con lupa. Y bajo la Ley de Compensación Laboral §56, un contratista puede ser responsable de los beneficios de los empleados de un subcontratista sin seguro.
En la práctica: pide un certificado válido a cada sub, guárdalo y espera que el auditor te cobre por cualquier sub que no pueda probar su cobertura.
Los empleadores en Nueva York con uno o más empleados durante al menos 30 días en un año calendario también deben dar disability benefits (por enfermedad o lesión fuera del trabajo) y Paid Family Leave. Es una póliza aparte del workers' comp, se cotiza por empleado, y los empleados pueden aportar parte del costo por descuento de nómina dentro de los límites del estado.
Las oficinas de permisos piden prueba de las dos. Cotizamos DBL y PFL junto con tu workers' comp para que los certificados lleguen juntos.
| Formulario | Qué prueba |
|---|---|
| C-105.2 | Workers' comp con una aseguradora privada |
| U-26.3 | Workers' comp con el fondo del estado |
| DB-120.1 | Disability y Paid Family Leave |
| CE-200 | Exención de workers' comp y/o DBL/PFL para negocios sin empleados |
La Junta de Compensación Laboral no acepta un certificado ACORD como prueba para permisos y licencias. La aseguradora manda el formulario del estado directo a la oficina de permisos o al GC que aparece como titular del certificado. Dinos quién lo necesita cuando contrates.
| Factor | Por qué importa |
|---|---|
| Códigos de clasificación | Cada oficio tiene su propio loss cost fijado por la New York Compensation Insurance Rating Board (NYCIRB). Albañilería, concreto y carpintería cuestan mucho más que electricidad o plomería. |
| Nómina | La prima se cobra por cada $100 de nómina en cada código y se ajusta en la auditoría. |
| Experience mod | Tu experience rating de NYCIRB compara tus reclamos con los de tu código. Debajo de 1.00 baja tu precio; arriba de 1.00 lo sube. |
| Crédito por salario | El Construction Classification Premium Adjustment Program de Nueva York puede dar crédito a contratistas que pagan salarios por hora más altos en códigos de construcción elegibles, calculado con los datos de la auditoría. |
| Reclamos y seguridad | Los loss runs, los programas de regreso al trabajo y los registros de seguridad influyen en el precio y en la aceptación. |
| Control de subcontratistas | Los subs sin seguro que se agregan en la auditoría son la sorpresa más común. |
El cambio de octubre de 2026: Nueva York aprobó una baja promedio de 21.9% en los loss costs de workers' comp para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de octubre de 2026. Es un promedio estatal de todos los códigos, así que los tuyos pueden moverse más o menos. Detalles en qué significa la baja de octubre de 2026 para tu renovación.
Tu prima empieza como un estimado. Al terminar el año de la póliza, la aseguradora audita la nómina real por código y lo que pagaste a subcontratistas. Empleados mal clasificados, horas extra no separadas y subs sin prueba de cobertura se convierten en una factura adicional. Lleva la nómina por código, separa la prima de horas extra y pide los certificados de tus subs antes de que empiecen.
El workers' comp es el único recurso de tu empleado lesionado contra ti, pero no impide que demande al dueño o al GC bajo la Labor Law 240 o 241(6), y esa demanda puede regresar a ti. Hasta dónde llega depende de la grave injury y la Ley de Compensación Laboral §11 (en inglés). El lado de responsabilidad general está en nuestra página de seguro action over en Nueva York.
Mandamos tu cuenta una sola vez, completa, a los mercados que escriben tus oficios en Nueva York, incluido el fondo del estado cuando conviene, y te mostramos las opciones lado a lado: workers' comp, DBL y PFL juntos. Para negocios nuevos y contratistas con poco historial, también podemos ver el pago por nómina (pay-as-you-go), para que el depósito sea pequeño y la auditoría salga limpia.
Videos cortos sobre seguro de contratistas en Nueva York y Florida, en español y en inglés.
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Contratistas de Nueva York confían en NextGuard para tener los certificados bien a la primera, en español, inglés o portugués.
Sí. Nueva York exige que casi todo empleador con uno o más empleados, incluidos trabajadores de medio tiempo y familiares en nómina, tenga workers' compensation. Los empleadores con uno o más empleados durante al menos 30 días en un año calendario también deben dar disability benefits y Paid Family Leave.
Un dueño único o una sociedad sin empleados no está obligado a cubrirse y puede presentar la exención CE-200. Pero muchos contratistas generales y dueños igual exigen una póliza de workers' comp antes de dejarte trabajar en su obra, así que muchos contratistas que trabajan solos compran una póliza de prima mínima.
La Junta de Compensación Laboral puede cobrar hasta $2,000 por cada periodo de 10 días sin cobertura, emitir una orden de paro de obra y presentar cargos penales. Los dueños únicos, socios y oficiales de la corporación pueden ser responsables personalmente.
Las oficinas de permisos aceptan los formularios del estado, no un certificado ACORD: C-105.2 o U-26.3 para workers' comp, DB-120.1 para disability y Paid Family Leave, o la exención CE-200 si no tienes empleados. Tu aseguradora los manda directo a la agencia.
La prima es una tarifa por cada $100 de nómina en cada código de clasificación, basada en los loss costs que fija la New York Compensation Insurance Rating Board, ajustada por tu experience mod, cualquier crédito por salario de construcción y los factores propios de la aseguradora. La prima final se define con la auditoría al terminar el año.
Sí. Nueva York aprobó una baja promedio de 21.9% en los loss costs de workers' comp para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de octubre de 2026. Es un promedio de todos los códigos, así que los tuyos pueden cambiar más o menos.
Puede ser que sí. Bajo la Ley de Compensación Laboral §56, un contratista puede ser responsable de los beneficios de los empleados de un subcontratista sin seguro, y el auditor normalmente agrega a tu nómina lo que pagaste a subs sin seguro. Pide prueba de cobertura válida a cada sub antes de que empiece.
Muchas veces sí. Los programas pay-as-you-go cobran la prima con cada nómina en lugar de un depósito grande al inicio, lo que ayuda al flujo de caja y reduce sorpresas en la auditoría. Depende de tus códigos y de tu proveedor de nómina.
Sí. Te explicamos clasificaciones, auditorías y certificados en español o en inglés.
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In English: Workers' comp insurance New York
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