La clase más difícil de colocar en Nueva York. Vamos a los mercados especializados que todavía aseguran techeros — incluyendo torch-down y techos planos comerciales.
El roofing es la clase de contratista más restringida en Nueva York: todo es en altura, así que casi toda lesión grave termina en un reclamo de Labor Law 240. Muchas aseguradoras estándar no lo aceptan, y las que sí preguntan por torch-down/trabajo en caliente, altura máxima, mezcla residencial vs. comercial y programa de protección contra caídas. El GL y el workers' comp serán tus costos más grandes — una solicitud limpia y completa es lo que consigue el mejor precio.
Nueva York es el único estado que todavía tiene una “Scaffold Law.” La Labor Law §240(1) hace al dueño y a los contratistas responsables absolutos por casi todas las lesiones por altura — caídas de escaleras, andamios y techos, y objetos que caen — aunque el trabajador tenga parte de la culpa. La §241(6) suma responsabilidad por violaciones al Industrial Code. Las sentencias y acuerdos millonarios son comunes, por eso muchas aseguradoras han restringido o dejado el GL de contratistas en NY.
El resultado: menos mercados, pólizas más estrictas y primas más altas. Los contratistas que consiguen mejores condiciones son los que mandan una solicitud completa, correcta y a los mercados correctos, una sola vez.
Excluye demandas donde tu empleado lesionado demanda a un tercero y ese tercero te demanda a ti. En NY puede quitarte justo la cobertura que más necesitas.
Las pólizas baratas muchas veces excluyen casas de 1–4 familias, condos o co-ops.
Algunas pólizas excluyen trabajo arriba de cierto número de pisos o pies.
La cobertura depende de que cada sub tenga seguro nombrándote — si falta uno, te pueden negar el reclamo.
Solo se cubren las operaciones exactas listadas. Describe todo lo que haces.
GCs y dueños piden asegurado adicional primario y no contributivo más waiver of subrogation — el endoso tiene que coincidir con el contrato.
$1M/$2M hasta $2M/$4M, agregado por proyecto, asegurado adicional en operaciones en curso y completadas
$1M–$10M+ para cumplir con GC, dueños y co-ops/condos
Workers' comp estatutario de NY más disability y paid family leave
Vans, pickups, dump trucks — hired & non-owned
Obras nuevas y renovaciones
Inland marine para herramientas, andamios y maquinaria
| Perfil del contratista | Prima anual típica de GL* |
|---|---|
| Dueño-operador, solo interiores, sin empleados, menos de ~$250K de ingresos | ~$3,000 – $9,000 |
| Crew pequeño, renovación residencial, $250K – $1M | ~$10,000 – $30,000 |
| GC con subs o trabajo exterior / en altura, $1M – $5M | ~$30,000 – $100,000+ |
| Roofing, fachadas, andamios, underpinning | Se cotiza caso por caso — normalmente lo más caro |
*Estimados basados en precios típicos del mercado E&S en NYC, no es una cotización. El historial de reclamos, ingresos, costo subcontratado y tipo de obra definen el precio final. Workers' comp, umbrella y auto son adicionales.
La forma más rápida de cotizar es por email. Envía a adolfo@nextguardinsurance.com:
En GL de contratistas en NY, los mayoristas y aseguradoras normalmente trabajan la cuenta con el primer broker que la manda. Si cinco agencias mandan tu nombre a los mismos mercados, esos mercados quedan bloqueados y tu cotización se atrasa o se pierde. Mándanos una solicitud completa — la llevamos a todos los mercados que aplican y te mostramos las opciones lado a lado.
Dos minutos. Respondemos en un día hábil. Para la cotización más rápida, llena la solicitud completa en línea.
Muchas aseguradoras han reducido o salido del roofing en NY por pérdidas de Labor Law 240. Una no-renovación no es el final — los mercados E&S especializados todavía aseguran techeros cuando la solicitud está completa y el historial de pérdidas se explica.
Sí. Residencial, techos planos comerciales y operaciones mixtas se suscriben diferente. Dinos tu mezcla real — cambia qué mercados cotizan.
La Labor Law §240(1), la Scaffold Law de Nueva York, hace al dueño y a los contratistas responsables absolutos por casi todas las lesiones por altura, aunque el trabajador tenga parte de la culpa. Como los reclamos son frecuentes y grandes, las aseguradoras cobran más y restringen la cobertura para contratistas en NY.
Excluye reclamos donde tu empleado lesionado demanda a un tercero (como el dueño o el GC), y ese tercero te demanda a ti por el contrato. En Nueva York es de los reclamos más comunes, así que esta exclusión le quita mucho valor a una póliza.
Con la solicitud completa — aplicación, loss runs y requisitos del contrato — la mayoría de las cotizaciones de contratistas en NY salen en unos 2 a 5 días hábiles.
Sí. Las no-renovaciones son comunes en GL de contratistas en NY. Colocamos muchos de estos casos con mercados excess & surplus. Mándanos tus loss runs y el aviso de no-renovación.
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