Seguro para Contratistas Generales en Florida
¿Qué seguro necesita realmente un contratista general en Florida?
Para mantener activa su licencia en Florida, un contratista general o de edificios debe tener como mínimo $300,000 de responsabilidad pública y $50,000 por daños a la propiedad, con el DBPR de Florida como titular del certificado. Pero en la práctica casi ningún propietario, contratista principal o municipio acepta ese mínimo: la mayoría de los contratos exige $1 millón por ocurrencia / $2 millones en total de responsabilidad civil general. Sume workers' compensation desde su primer empleado (regla de la construcción en Florida), auto comercial, builders risk y cobertura para herramientas y equipos. Ese programa completo, no el mínimo estatal, es el que le permite entrar a trabajar.
Acelere su cotización: envíe esto primero. Escriba a adolfo@nextguardinsurance.com con:
- La página de declaraciones de su póliza actual, si tiene seguro
- Loss runs de los últimos 3 años
- Ingresos, nómina y costo del trabajo subcontratado
- Los requisitos de seguro del contrato o de la solicitud de COI que necesita cumplir
- COI de ejemplo de sus subcontratistas, si los usa
Por favor no lleve la misma solicitud a otros brokers. Las presentaciones duplicadas a las mismas aseguradoras bloquean las cotizaciones y las hacen más lentas. Una solicitud completa, llevada a los mercados correctos de Florida, es más rápida.
El mínimo del estado no es lo que exige su contrato
La ley de Florida (Capítulo 489) vincula su licencia con el seguro: los contratistas generales y de edificios necesitan $300,000 / $50,000, y dejar vencer la cobertura es una de las formas más rápidas de recibir una sanción del DBPR. Pero ningún propietario, banco, asociación de condominios o municipio serio contrata con ese mínimo.
- Piso habitual en contratos: $1M / $2M de responsabilidad civil, con límite por proyecto en obras grandes
- Additional insured y waiver of subrogation a favor del propietario y del contratista principal, en operaciones en curso y terminadas
- Workers' comp: obligatorio en construcción con 1 o más empleados, incluidos oficiales corporativos y miembros de LLC salvo que tengan una exención válida (por lo general se requiere al menos 10% de propiedad, máximo 3 exentos por negocio)
- Responsabilidad financiera: si su puntaje FICO es menor de 660, los contratistas de División I necesitan una fianza de $20,000 o el curso aprobado por la junta
Coberturas que colocamos para contratistas generales en Florida
Responsabilidad Civil General (General Liability)
$1M / $2M estándar, con límite por proyecto disponible. Lo que más importa en Florida son las operaciones terminadas: los reclamos por defectos aparecen años después de entregar la obra.
Workers' Compensation
En construcción en Florida se necesita desde el empleado #1. Lo colocamos de forma selectiva y con los códigos de clase y la nómina correctos desde el inicio, porque una nómina mal clasificada es donde las auditorías se vuelven caras.
Exceso / Umbrella
Hasta $1 millón de exceso sobre su GL, auto y employers liability cuando un contrato pide límites mayores.
Builders Risk
Obra nueva, remodelación y ampliaciones, incluida la exposición a viento. En la costa de Florida, revise el deducible por tormenta nombrada antes de firmar, no después.
Auto Comercial
Pickups, vans y camiones de trabajo, más hired & non-owned auto para supervisores que usan su vehículo personal para ir a obra.
Herramientas y Equipos (Inland Marine)
La responsabilidad civil no cubre sus herramientas si se las roban de la camioneta o de la obra. Inland marine sí.
Fianzas (Surety Bonds)
Fianzas de licencia y de responsabilidad financiera, y fianzas de oferta, pago y cumplimiento cuando una obra pública las exige.
Errores que revisamos antes de emitir su póliza
Subcontratistas sin seguro
En Florida, si su subcontratista no tiene workers' comp, sus trabajadores lesionados pueden convertirse en su problema de workers' comp, y la auditoría de su GL va a incluir esa nómina. Revisamos los COI de sus subcontratistas antes que la aseguradora.
Garantía de subcontratistas
Algunas pólizas baratas condicionan la cobertura a que cada subcontratista tenga límites iguales a los suyos. Si falta uno, un reclamo puede ser negado.
Limitación de clasificación
Solo cubre las operaciones descritas en la póliza. Si usted es GC, hace carpintería con su propio personal y repara techos, las tres actividades deben estar descritas.
Exclusiones de condominios y trabajo residencial
Algunas pólizas excluyen condominios y townhomes, que son una parte enorme del trabajo de un GC en Florida.
Viento y agua
Builders risk y seguro de propiedad en Florida tienen deducibles de viento separados y excluyen inundación. Se lo señalamos por escrito antes de emitir.
Cuánto paga típicamente un contratista general en Florida por su GL
El sur de Florida suele pagar más que el norte por el mismo perfil. El viento, los litigios y el trabajo en condominios suben el precio.
| Perfil del contratista | Prima anual típica de GL* |
|---|---|
| GC dueño-operador, sin empleados, menos de ~$250K de ingresos | ~$1,800 a $4,000 |
| Equipo pequeño (1 a 5 empleados), residencial / remodelación, $250K a $1M | ~$4,000 a $9,000 |
| GC mediano, $1M a $5M de ingresos, trabajo con subcontratistas | ~$9,000 a $25,000+ |
| Trabajo en condominios, costa o de mayor riesgo | Se cotiza individualmente, suele ser lo más alto |
*Estimados solo para responsabilidad civil general, según precios típicos en Florida. No es una cotización. Los ingresos, la nómina, el costo de subcontratistas, el tipo de trabajo y el historial de reclamos determinan el precio final. Workers' comp, auto, builders risk y exceso se cotizan aparte.
Vea: seguro para contratistas en Florida, explicado
Videos cortos sobre límites de GL, workers' comp para equipos y certificados, en nuestro canal de YouTube.
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Seguro para contratistas, transporte, marina y cobertura comercial explicados en español e inglés.
Reseñas de clientes
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Contratistas de Florida y Nueva York confían en NextGuard para colocar rápido su responsabilidad civil, workers' comp y builders risk, en español, inglés o portugués. Lea lo que dicen en Google.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mínimo de responsabilidad civil para un contratista general en Florida?
$300,000 de responsabilidad pública y $50,000 por daños a la propiedad para contratistas generales y de edificios, con el DBPR como titular del certificado. La mayoría de los contratos exige $1M / $2M, muy por encima del mínimo estatal.
¿Cuándo necesita workers' compensation un contratista en Florida?
En la industria de la construcción, con 1 o más empleados. Los oficiales corporativos y miembros de LLC solo pueden eximirse si cumplen las reglas de propiedad (por lo general al menos 10%, máximo 3 exentos por negocio). La exención cubre solo a esa persona, no a su equipo.
¿Soy responsable si mi subcontratista no tiene seguro?
Puede serlo. Bajo la ley de Florida, un contratista puede ser responsable de los beneficios de workers' compensation de los empleados de un subcontratista sin cobertura, y las aseguradoras auditan los costos de subcontratistas sin seguro. Recoja y verifique el COI de cada sub en cada obra.
¿Qué tan rápido puedo obtener un certificado?
Con una solicitud completa, los mercados estándar de Florida suelen cotizar en 1 a 3 días hábiles. Las colocaciones especiales pueden tardar unas 48 horas más. Una vez emitida la póliza, los certificados normalmente salen el mismo día.
¿Atienden en español?
Sí. Explicamos coberturas, exclusiones y certificados en español, inglés o portugués.
¿Trabaja en el sur de Florida? Vea nuestra página de seguro para contratistas generales en Miami. In English: general contractor insurance in Florida.