Framing, millwork, gabinetes, drywall y renovaciones interiores — aseguranza GL que cumple el certificado (COI) que te pide el GC o el administrador del edificio.
Los carpinteros y contratistas de renovación en NYC normalmente empiezan con GL de $1M/$2M — pero los GC y administradores de co-ops/condos suelen pedir $2M/$4M, umbrella, workers' comp y asegurado adicional primario y no contributivo. Cuidado con exclusiones residenciales, de condominios y de altura: pueden dejar una póliza barata sin valor en los trabajos que de verdad haces.
Nueva York es el único estado que todavía tiene una “Scaffold Law.” La Labor Law §240(1) hace al dueño y a los contratistas responsables absolutos por casi todas las lesiones por altura — caídas de escaleras, andamios y techos, y objetos que caen — aunque el trabajador tenga parte de la culpa. La §241(6) suma responsabilidad por violaciones al Industrial Code. Las sentencias y acuerdos millonarios son comunes, por eso muchas aseguradoras han restringido o dejado el GL de contratistas en NY.
El resultado: menos mercados, pólizas más estrictas y primas más altas. Los contratistas que consiguen mejores condiciones son los que mandan una solicitud completa, correcta y a los mercados correctos, una sola vez.
Excluye demandas donde tu empleado lesionado demanda a un tercero y ese tercero te demanda a ti. En NY puede quitarte justo la cobertura que más necesitas.
Las pólizas baratas muchas veces excluyen casas de 1–4 familias, condos o co-ops.
Algunas pólizas excluyen trabajo arriba de cierto número de pisos o pies.
La cobertura depende de que cada sub tenga seguro nombrándote — si falta uno, te pueden negar el reclamo.
Solo se cubren las operaciones exactas listadas. Describe todo lo que haces.
GCs y dueños piden asegurado adicional primario y no contributivo más waiver of subrogation — el endoso tiene que coincidir con el contrato.
$1M/$2M hasta $2M/$4M, agregado por proyecto, asegurado adicional en operaciones en curso y completadas
$1M–$10M+ para cumplir con GC, dueños y co-ops/condos
Workers' comp estatutario de NY más disability y paid family leave
Vans, pickups, dump trucks — hired & non-owned
Obras nuevas y renovaciones
Inland marine para herramientas, andamios y maquinaria
| Perfil del contratista | Prima anual típica de GL* |
|---|---|
| Dueño-operador, solo interiores, sin empleados, menos de ~$250K de ingresos | ~$3,000 – $9,000 |
| Crew pequeño, renovación residencial, $250K – $1M | ~$10,000 – $30,000 |
| GC con subs o trabajo exterior / en altura, $1M – $5M | ~$30,000 – $100,000+ |
| Roofing, fachadas, andamios, underpinning | Se cotiza caso por caso — normalmente lo más caro |
*Estimados basados en precios típicos del mercado E&S en NYC, no es una cotización. El historial de reclamos, ingresos, costo subcontratado y tipo de obra definen el precio final. Workers' comp, umbrella y auto son adicionales.
La forma más rápida de cotizar es por email. Envía a adolfo@nextguardinsurance.com:
En GL de contratistas en NY, los mayoristas y aseguradoras normalmente trabajan la cuenta con el primer broker que la manda. Si cinco agencias mandan tu nombre a los mismos mercados, esos mercados quedan bloqueados y tu cotización se atrasa o se pierde. Mándanos una solicitud completa — la llevamos a todos los mercados que aplican y te mostramos las opciones lado a lado.
Dos minutos. Respondemos en un día hábil. Para la cotización más rápida, llena la solicitud completa en línea.
Sí. Los límites altos normalmente son una póliza excess/umbrella encima de tu GL. Cotizamos el requisito completo para que tu certificado se acepte a la primera.
Un dueño sin empleados puede calificar para la exención del Workers' Compensation Board de NY (CE-200), pero muchos GC igual exigen una póliza. Te cotizamos una póliza de prima mínima si tu contrato lo pide.
La Labor Law §240(1), la Scaffold Law de Nueva York, hace al dueño y a los contratistas responsables absolutos por casi todas las lesiones por altura, aunque el trabajador tenga parte de la culpa. Como los reclamos son frecuentes y grandes, las aseguradoras cobran más y restringen la cobertura para contratistas en NY.
Excluye reclamos donde tu empleado lesionado demanda a un tercero (como el dueño o el GC), y ese tercero te demanda a ti por el contrato. En Nueva York es de los reclamos más comunes, así que esta exclusión le quita mucho valor a una póliza.
Con la solicitud completa — aplicación, loss runs y requisitos del contrato — la mayoría de las cotizaciones de contratistas en NY salen en unos 2 a 5 días hábiles.
Sí. Las no-renovaciones son comunes en GL de contratistas en NY. Colocamos muchos de estos casos con mercados excess & surplus. Mándanos tus loss runs y el aviso de no-renovación.
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