La cava, un domingo
El sistema de climatización falla durante un fin de semana largo. Sin un límite propio para la bodega y cobertura por falla de equipo, las botellas se valúan al costo, si es que están cubiertas.
Programas de seguros para restaurantes de autor, restaurantes con estrella o recomendados por la Guía Michelin, grupos gastronómicos y las nuevas aperturas que están definiendo la mesa de Miami. También aseguramos las ventanitas, cafeterías, panaderías y food trucks que le dan sabor a la ciudad.
Respaldados por un broker internacional con oficinas en todo el mundo, con acceso a Lloyd's de Londres, carriers internacionales A-rated y especialistas en los riesgos más complejos. Licenciados en Florida y Nueva York. Español, inglés y portugués.
Un restaurante de autor no es un riesgo estándar. No debería asegurarse como uno.
Las pólizas para restaurantes están hechas para el promedio. Una cocina construida a la medida, una cava con botellas que no se reponen y un nombre que vale tanto como el local necesitan límites, valuaciones y condiciones negociadas con el mercado, una por una.
Cuatro situaciones reales del mundo de la alta cocina, y la cobertura que tiene que estar escrita antes de que ocurran.
El sistema de climatización falla durante un fin de semana largo. Sin un límite propio para la bodega y cobertura por falla de equipo, las botellas se valúan al costo, si es que están cubiertas.
Un brote obliga a cerrar mientras el departamento de salud investiga. La interrupción de negocio estándar exige daño físico; la de contaminación no.
Una tormenta nombrada cierra el restaurante en plena temporada. El deducible de huracán, calculado como porcentaje del valor asegurado, puede ser más alto de lo que esperas.
Una filtración de la plataforma de reservas expone datos de huéspedes conocidos. El daño a la reputación llega antes que la demanda.
¿Vendes cerveza o vino? La responsabilidad general normalmente excluye los reclamos por alcohol. Guía de liquor liability.
Delivery en carro propio. Si tus empleados reparten en su carro, necesitas auto contratado y no propio. Para vans de reparto, mira seguro de camiones en Miami.
El cafecito de la ventanita y el pan de la mañana son parte de la identidad de Miami. Son negocios con mucho movimiento de clientes, hornos y neveras que trabajan todo el día, y nóminas que cambian con la temporada.
Un food truck es un restaurante y un vehículo al mismo tiempo. Necesitas cubrir las dos cosas, y tener listos los certificados que piden los organizadores de eventos, los parques de food trucks y las comisarías.
Las cocinas fantasma venden solo por delivery y muchas operan dentro de una cocina compartida. El riesgo está en el contrato con la cocina, en los repartos y en los pedidos en línea.
En un bar el riesgo principal es el alcohol. La responsabilidad general normalmente excluye los reclamos por venta de alcohol, así que el liquor liability no es opcional.
En Florida, los negocios fuera de la construcción, como restaurantes, cafeterías, panaderías, bares y food trucks, deben tener compensación laboral cuando tienen 4 o más empleados. Los empleados de medio tiempo y de temporada cuentan.
Si estás cerca de ese número, o tu personal cambia mucho entre temporada alta y baja, lo revisamos contigo antes de que llegue una auditoría. Guía completa de compensación laboral.
Los grupos que llegan a Miami desde Nueva York, Latinoamérica o Europa suelen descubrir tarde que el mercado de propiedad de Florida funciona distinto: deducibles por huracán, zonas de inundación y aseguradoras que limitan su capacidad en la costa.
Entramos desde la obra. Coordinamos el builders risk con retraso en la apertura, los requisitos del contrato de renta y la transición al programa operativo. Estamos licenciados en Florida y Nueva York, y te atendemos en español, inglés o portugués.
Si tu grupo opera en Nueva York, podemos coordinar ambas ciudades.
Un solo interlocutor, de la primera conversación al certificado.
Una sola presentación, bien hecha. Cuando varios agentes llevan el mismo restaurante a las mismas aseguradoras, el mercado se bloquea y las condiciones empeoran. Una presentación completa y única llega limpia a cada mercado.
Cuéntanos de tu restaurante o tu proyecto. Te contactamos para agendar una conversación de 30 minutos.
No hay una tarifa estándar. El precio se calcula con el valor de construcción y mejoras del local, el equipo de cocina, la bodega, las ventas, la proporción de alcohol, la cercanía al mar y el historial de reclamos. Cotizamos después de revisar tu relación de valores (SOV) y tus pólizas actuales.
Con un límite propio para el inventario de vinos y licores, una valuación que puede negociarse a precio de venta en lugar de costo, y cobertura para falla de climatización, rotura y robo. Conviene mantener un inventario actualizado con facturas o tasación.
La interrupción de negocio estándar exige un daño físico a la propiedad. Para cierres por contaminación, enfermedades transmitidas por alimentos u órdenes de una autoridad sanitaria existen coberturas específicas de contaminación y pérdida de ingresos, que se negocian aparte.
Muchas pólizas aplican un deducible separado por tormenta nombrada, calculado como porcentaje del valor asegurado. En restaurantes con valores altos, el programa de propiedad puede armarse en capas con carriers internacionales A-rated y Lloyd's de Londres para mejorar límites y condiciones.
Sí. Durante la obra se usa un seguro de builders risk, que puede incluir retraso en la apertura: los ingresos y gastos que se pierden si la inauguración se atrasa por un daño cubierto. Al abrir, la cobertura pasa al programa operativo del restaurante.
Sí, si el valet lo opera el restaurante. La responsabilidad general excluye los autos de clientes bajo tu cuidado; eso se cubre con garage keepers. Si el valet lo opera un tercero, pide su certificado y que incluya al restaurante como asegurado adicional.
Sí. Para una ventanita, cafetería o panadería, lo básico es responsabilidad general, propiedad y deterioro de alimentos, muchas veces en una póliza BOP. Un food truck necesita además auto comercial y certificados para eventos y comisarías. Una cocina fantasma o compartida necesita revisar el contrato de la cocina, el delivery y el riesgo cibernético de los pedidos en línea.
Normalmente un certificado de seguro (COI) de responsabilidad general y auto comercial, con el organizador del evento o la comisaría como asegurado adicional. Cada evento fija sus propios límites mínimos, así que conviene pedir los requisitos antes de firmar.
Responsabilidad general y de producto, cobertura para tu equipo e inventario dentro de la cocina, auto contratado y no propio si haces delivery, y ciberseguridad para los pedidos en línea. Antes de cotizar conviene revisar el contrato de la cocina compartida.
Sí. Estamos licenciados en Florida y Nueva York y podemos coordinar el programa y las renovaciones de varias ubicaciones.
Sí, para restaurantes con 4 o más empleados, incluyendo empleados de medio tiempo y de temporada. Guía de compensación laboral.
Sí. Todo el proceso se atiende en español, inglés o portugués, desde la presentación al mercado hasta la póliza y los certificados.
