Seguro para Contratistas de Techos (Roofing) en Florida
¿Por qué el roofing es la clase de contratista más difícil de asegurar en Florida?
Caídas, viento y agua. El roofing tiene las tarifas de workers' comp más altas de la construcción en Florida. Sus reclamos de operaciones terminadas suelen llegar como daños de agua meses después del trabajo, y cada GC y propietario revisa el certificado del techista antes de empezar un tear-off. Los contratistas de especialidad (División II) en Florida deben tener como mínimo $100,000 de responsabilidad pública / $25,000 por daños a la propiedad para mantener la licencia, con el DBPR como titular del certificado. Pero los GC, propietarios y municipios contratan con $1M / $2M. El workers' comp se exige desde el empleado #1, y un techista sin esa cobertura, o con cuadrillas mal clasificadas como subs, está a una lesión de perder el negocio.
Acelere su cotización: envíe esto primero. Escriba a adolfo@nextguardinsurance.com con:
- Dec page (declaraciones de la póliza) actual y loss runs de 3 a 5 años, si tiene seguro
- Ingresos brutos, nómina y cuánto trabajo subcontrata
- Los requisitos de seguro del GC, propietario o contrato que necesita cumplir
- Su tipo de licencia y una descripción breve y exacta del trabajo que realmente hace
Por favor no lleve la misma solicitud a otros brokers. Las presentaciones duplicadas bloquean los mercados y retrasan su cotización. Envíenos una solicitud completa y empezamos por los mercados estándar de Florida para ganar tiempo.
Lo que le piden a un techista en Florida, obra tras obra
- $1M / $2M de GL con additional insured en operaciones en curso y terminadas. Los GC y HOA exigen la parte de operaciones terminadas porque las filtraciones aparecen después.
- Workers' comp para cada miembro de la cuadrilla, con exenciones válidas solo para oficiales que califiquen. El personal por día y las cuadrillas "independientes" sin cobertura se convierten en su responsabilidad bajo la ley de Florida.
- Licencia: Contratista de Techos Certificado (CCC) para trabajar en todo el estado. El mínimo estatal de GL para la licencia es solo $100K / $25K, muy por debajo de cualquier contrato real.
- Temporada de tormentas: después de una tormenta nombrada, propietarios y aseguradoras revisan licencias, certificados y si su póliza excluye los tipos de techo que usted instala.
Coberturas que colocamos para techistas en Florida
Responsabilidad Civil General (GL)
$1M / $2M estándar. Descrita para los sistemas que usted realmente instala (shingle, teja, metal, techo plano o de poca pendiente, coatings), porque las aseguradoras cobran y excluyen según el tipo de techo.
Workers' Compensation
La cifra grande del roofing. Códigos de clase correctos, nómina real y archivos de subs verificados son lo que evita que la auditoría se convierta en una segunda prima. Es una colocación especial, no un producto común.
Exceso / Umbrella
Hasta $1 millón de exceso cuando un GC, HOA o propietario comercial pide límites por encima de su GL primaria.
Auto Comercial e Inland Marine
Remolques de escombros, camiones de materiales y cuadrillas en movimiento. Herramientas, clavadoras, kettles y equipos cubiertos contra robo. El GL solo no cubre su propio equipo.
Builders Risk / Cobertura de Instalación
Los materiales en el techo y en el patio antes de instalarse no son problema del propietario hasta la aceptación. La cobertura de instalación cierra ese hueco.
Errores que revisamos antes de emitir
Exclusiones por tipo de techo y altura
Las pólizas baratas excluyen trabajo en caliente, sistemas con soplete, teja o trabajo por encima de cierta altura. Si está excluido y usted lo instala, el seguro es usted.
Huecos de trabajos anteriores y operaciones terminadas
Cambiar de aseguradora puede dejar sin cobertura los techos que usted instaló con la póliza anterior. Revisamos sus operaciones terminadas antes del cambio, no después de la primera filtración.
Cuadrillas mal clasificadas
Pagar a una cuadrilla como sub 1099 no la convierte en sub. Si no tiene su propio workers' comp, Florida trata sus lesiones como problema suyo, y la aseguradora audita ese pago como su nómina.
Daño de agua con el techo abierto
La exposición durante el tear-off en las tormentas de la tarde en Florida es un patrón de reclamos conocido. Revisamos la limitación de "daño interior por techo abierto" antes de emitir.
Cuánto paga típicamente un techista en Florida por su GL
El GL de roofing cuesta más que el de la mayoría de los oficios de contratista en Florida, y el workers' comp, calculado sobre nómina a tarifas de roofing, suele ser mayor que la factura del GL.
| Perfil del techista | Prima anual típica de GL* |
|---|---|
| Dueño-operador, sin empleados, menos de ~$250K de ingresos | ~$3,500 a $8,000 |
| Equipo pequeño (1 a 5 empleados), $250K a $1M de ingresos | ~$8,000 a $20,000 |
| Operación establecida, $1M a $5M de ingresos | ~$20,000 a $50,000+ |
| Trabajo costero o de mayor riesgo | Se cotiza individualmente, suele ser lo más alto |
*Estimados solo para responsabilidad civil general, según precios típicos en Florida. No es una cotización. Los ingresos, la nómina, el costo de subcontratistas, el tipo de trabajo y el historial de reclamos determinan el precio final. Workers' comp, auto, builders risk y exceso se cotizan aparte.
Vea: seguro para contratistas en Florida explicado
Videos cortos sobre límites de GL, workers' comp para cuadrillas y certificados, en nuestro canal de YouTube.
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Opiniones de clientes
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagan los techistas en Florida por workers' comp?
El roofing está entre las clases de construcción con tarifa más alta en Florida. La tarifa por cada $100 de nómina es varias veces la de un oficio estándar, por eso la nómina exacta y la clasificación correcta de cuadrillas importan aquí más que en ningún otro oficio. Su tarifa exacta depende de códigos de clase, experience mod e historial de reclamos.
¿Puedo trabajar solo con el mínimo estatal de $100K / $25K?
Eso cumple la licencia, pero ningún GC, HOA o propietario comercial serio lo pone en un techo con esos límites. Los contratos de obra exigen $1M / $2M.
Mis cuadrillas son subcontratistas. ¿Igual necesito workers' comp?
Si sus cuadrillas no tienen cobertura propia, la ley de Florida puede hacerlo responsable de sus lesiones de todos modos, y las aseguradoras auditan el pago a cuadrillas sin seguro como su nómina. O sus cuadrillas tienen cobertura verificada, o usted cotiza el trabajo con ellos en su póliza.
¿Aseguran a techistas nuevos (new venture)?
Sí, incluidos CCC recién licenciados. La solicitud debe estar completa (licencia, experiencia, tipos de techo, estructura de cuadrillas) porque los mercados de roofing evalúan los negocios nuevos más duro que cualquier otro oficio.
¿Atienden en español?
Sí: español, inglés y portugués, incluidos certificados para GC y HOA.
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