¿Cuánto cuesta el workers' comp en Nueva York? Tarifas 2026 por oficio
Lo primero que pregunta un contratista: ¿cuánto me va a costar el workers' comp? En Nueva York la respuesta honesta empieza con un número por cada $100 de nómina para cada oficio. Aquí están las cifras oficiales de 2026 para los oficios que más aseguramos, cómo una aseguradora las convierte en tu prima y lo que la hace bajar.
La prima de workers' comp en Nueva York empieza con un loss cost por cada $100 de nómina para cada código de clasificación, fijado por la New York Compensation Insurance Rating Board (NYCIRB). Para pólizas que inician desde el 1 de octubre de 2026, algunos ejemplos son $2.847 para electricidad (5190), $3.519 para plomería (5183), $8.897 para techos NOC (5545), $11.232 para carpintería NOC (5403) y $13.174 para albañilería (5022). Tu aseguradora multiplica ese loss cost por su propio factor y luego aplica tu experience mod, cualquier crédito por salario de construcción y los cargos del estado. Los loss costs bajaron en promedio 21.9% el 1 de octubre de 2026, pero cada código se movió distinto.
Esta guía cubre el lado del precio. Para saber quién debe tener workers' comp, DBL y Paid Family Leave, y qué formularios aceptan las oficinas de permisos, ve nuestra página de seguro de compensación laboral en Nueva York.
Loss costs 2026 para los oficios más comunes
Estos son los loss costs por cada $100 de nómina publicados por NYCIRB, vigentes para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de octubre de 2026. Son el punto de partida de la tarifa de cada aseguradora, no la prima final.
| Código | Trabajo | Loss cost por cada $100 de nómina |
|---|---|---|
| 8810 | Empleados de oficina (clerical) | $0.060 |
| 5606 | Ejecutivo, supervisor, superintendente o project manager de construcción | $2.243 |
| 5190 | Instalación eléctrica dentro de edificios | $2.847 |
| 5536 | Ductos de aire acondicionado y calefacción (HVAC) | $3.111 |
| 5183 | Plomería | $3.519 |
| 5651 | Carpintería en viviendas de tres pisos o menos | $2.712 |
| 5645 | Carpintería en casas de una o dos familias | $4.126 |
| 5547 | Techos built-up | $3.788 |
| 5538 | Trabajo de lámina metálica (sheet metal) | $5.496 |
| 5445 | Instalación de drywall (wallboard) | $6.394 |
| 5474 | Pintura o decoración | $8.058 |
| 5545 | Techos, NOC | $8.897 |
| 5040 | Montaje de hierro o acero, estructuras | $9.537 |
| 5221 | Concreto: pisos, entradas, banquetas | $9.798 |
| 5701 | Demolición de edificios | $11.062 |
| 5403 | Carpintería, NOC | $11.232 |
| 5022 | Albañilería, NOC | $13.174 |
| 5213 | Construcción en concreto, NOC | $16.455 |
Fuente: NYCIRB Classification Digest, valores vigentes desde el 1 de octubre de 2026. Nueva York usa sus propios códigos, que no siempre coinciden con los de otros estados. El código correcto depende del trabajo que hacen tus empleados, no del nombre de tu compañía.
Por qué la diferencia es tan grande: un dólar de nómina de carpintería NOC carga casi cuatro veces el loss cost de un dólar de nómina de electricidad, y la nómina de oficina casi no cuesta. Por eso cómo repartes tu nómina entre códigos importa tanto como el total.
Del loss cost a tu prima
Los loss costs solo reflejan los reclamos esperados. Cada aseguradora registra su propio loss cost multiplier ante el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS) para cubrir gastos y ganancia, y luego cotiza tu póliza:
Ejemplo (solo ilustrativo). Un contratista de carpintería con $200,000 de nómina en el código 5403:
- Loss cost: $200,000 ÷ 100 × $11.232 = $22,464
- Si el multiplicador de la aseguradora fuera 1.30 y el experience mod 1.00: unos $29,200 antes de cargos y créditos
- Con un experience mod de 0.85: unos $24,800
El multiplicador de 1.30 es un supuesto para el ejemplo. Los multiplicadores reales cambian por aseguradora y por cuenta, por eso la misma nómina puede dar cotizaciones muy distintas. Toda póliza tiene además una prima mínima.
Qué más mueve el número
| Factor | Qué hace |
|---|---|
| Experience mod | NYCIRB compara tus reclamos pasados con los de tu código. Un mod debajo de 1.00 te da descuento; arriba de 1.00 te cobra recargo. |
| Crédito por salario de construcción | El Construction Classification Premium Adjustment Program de Nueva York puede dar crédito a contratistas que pagan salarios por hora más altos en códigos de construcción elegibles. Desde las pólizas que inician el 1 de octubre de 2025, el crédito se calcula con los datos de la auditoría y ya no con una solicitud previa. |
| Reparto de la nómina | Los supervisores que no hacen trabajo físico pueden ir en 5606 y el personal de oficina en 8810 en lugar del código del oficio, si tus registros lo respaldan. |
| Horas extra | La parte adicional (premium) del pago de horas extra normalmente se excluye de la nómina cuando tus registros la muestran por separado. |
| Subcontratistas | Lo que pagas a subs que no pueden probar su propia cobertura normalmente se agrega a tu nómina en la auditoría, en el código del sub. |
| Cargos del estado | Nueva York agrega a la prima los cargos (assessments) de la Junta de Compensación Laboral. |
Qué significa para ti la baja de octubre de 2026
Nueva York aprobó una baja promedio de 21.9% en los loss costs para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de octubre de 2026. Es un promedio estatal de todos los códigos, así que los tuyos pueden bajar más, menos o nada, y la aseguradora puede cambiar su multiplicador al mismo tiempo. Compara tu renovación código por código, no solo el total. Más en la baja del workers' comp de octubre de 2026.
Seis formas de bajar el costo del workers' comp en Nueva York
- Revisa cada código contra el trabajo que realmente hace cada empleado
- Reparte bien la nómina entre oficio, supervisores (5606) y oficina (8810), con registros que lo respalden
- Separa la parte premium de las horas extra en tus reportes de nómina
- Pide certificado a cada sub antes de que empiece, para que no te lo agreguen en la auditoría
- Baja tu mod: reporta reclamos rápido, usa regreso al trabajo y guarda tus registros de seguridad
- Paga por nómina (pay-as-you-go) para evitar un depósito grande y una sorpresa en la auditoría
El workers' comp es solo una parte del costo de un contratista en Nueva York. Para responsabilidad general y el lado Labor Law, ve cuánto cuesta el seguro de contratista en Nueva York y nuestra página de seguro action over en Nueva York.
La forma más rápida de cotizar: manda por email tu póliza actual (página de declaraciones y todos los endosos), la nómina por código de clasificación y 5 años de loss runs a adolfo@nextguardinsurance.com. Una solicitud completa avanza más rápido que diez llamadas.
¿Quieres tu número real?
Manda tu nómina por código (o por oficio y puesto), tu póliza actual y cinco años de loss runs. Cotizamos workers' comp, DBL y PFL juntos y revisamos tus clasificaciones gratis. Cotización en 48 horas con tu solicitud completa.
Pedir cotización de workers' comp → Mandar mis documentos WhatsApp →Mira: NextGuard en YouTube
Videos cortos sobre seguro de contratistas, camiones y negocios en Florida y Nueva York, en español y en inglés.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el workers' comp para un contratista en Nueva York?
Depende de tus códigos y tu nómina. Para pólizas que inician desde el 1 de octubre de 2026, los loss costs de NYCIRB por cada $100 de nómina incluyen $2.847 para electricidad (5190), $3.519 para plomería (5183), $8.897 para techos NOC (5545), $11.232 para carpintería NOC (5403) y $13.174 para albañilería NOC (5022). Las aseguradoras los multiplican por su propio factor y aplican tu experience mod y los cargos del estado para llegar a la prima.
¿Qué es un loss cost en el workers' comp de Nueva York?
Es la parte de la tarifa que cubre los reclamos esperados, publicada por cada $100 de nómina para cada código por la New York Compensation Insurance Rating Board. Las aseguradoras le agregan su propio multiplicador, registrado ante el Departamento de Servicios Financieros, para cubrir gastos y ganancia.
¿Bajaron las tarifas de workers' comp en Nueva York en 2026?
Sí. Los loss costs bajaron en promedio 21.9% para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de octubre de 2026. Es un promedio estatal, así que cada código se movió de forma distinta.
¿Cuál es la tarifa de workers' comp para techos en Nueva York?
Para pólizas que inician desde el 1 de octubre de 2026, el loss cost de NYCIRB es $8.897 por cada $100 de nómina para techos NOC (código 5545) y $3.788 para techos built-up (código 5547). Tu prima será más alta al aplicar el multiplicador de la aseguradora, tu experience mod y los cargos del estado.
¿Por qué la carpintería es tan cara en workers' comp en Nueva York?
La carpintería NOC (código 5403) tiene un loss cost de $11.232 por cada $100 de nómina para pólizas desde el 1 de octubre de 2026, por la frecuencia y gravedad de las lesiones en ese trabajo. La carpintería residencial en viviendas pequeñas usa códigos más baratos como el 5645 y el 5651, si el trabajo califica.
¿Cómo bajo mi prima de workers' comp en Nueva York?
Asegúrate de que cada empleado esté en el código correcto, separa la nómina de supervisores y oficina cuando tus registros lo respalden, reporta aparte la parte premium de las horas extra, pide certificado a cada subcontratista, trabaja en tu experience mod y pregunta si calificas para el crédito por salario de construcción.
¿Trabajaste con nosotros? Cuéntale a otros contratistas.
Tu reseña ayuda a otros contratistas de Nueva York a encontrar un agente que sí lee los endosos. Toma un minuto.
Google Deja una reseña